Fitur PayLater dan cicilan Buy Now, Pay Later (BNPL) telah menjadi opsi pembayaran instan yang sangat populer. Namun, promosi bunga 'hanya 2.5% per bulan' sering kali menyesatkan karena bunga flat bulanan tersebut jika dihitung menggunakan metode bunga efektif tahunan (Annual Percentage Rate / APR) dapat mencapai lebih dari 35%–45% per tahun.

1. Ilusi Bunga Flat vs Bunga Efektif Riil

Bunga flat dihitung dari nilai pokok awal selama seluruh tenor cicilan, padahal pokok pinjaman Anda berkurang setiap bulannya. Ditambah dengan biaya penanganan (platform fee 1–3%) di depan serta denda keterlambatan harian, cicilan barang konsumtif bernilai kecil bisa menjadi beban finansial yang menggerogoti gaji bulanan.

2. Indikator Anda Terjebak Fenomena 'Debt Trap'

1. Gali Lubang Tutup Lubang: Menggunakan limit PayLater dari satu platform untuk membayar tagihan platform lainnya.
2. Rasio Cicilan > 30% Penghasilan: Total angsuran bulanan konsumtif telah melebihi batas aman 30% dari take-home pay.
3. Membeli Kebutuhan Habis Pakai dengan Cicilan: Menggunakan PayLater untuk makanan siap saji atau kebutuhan harian yang habis dalam sekejap.

3. Lakukan Audit Finansial Sekarang

Ketahui persis berapa total bunga riil dan biaya tersembunyi yang Anda bayarkan dengan menggunakan Kalkulator PayLater & Audit Debt Trap di Piranti.